Cuando un autónomo se pone enfermo, la preocupación no suele ser solo médica: es la factura que no emitirás, la cuota que seguirás pagando y el cliente que no espera. La baja médica (incapacidad temporal) existe para los autónomos, pero funciona distinto que para un asalariado: hay días sin cobrar, un porcentaje de tu base y no tienes un jefe que te mantenga el sueldo.
Aquí tienes la respuesta directa, las cuentas con tres bajas de distinta duración y una lista de lo que conviene hacer a tiempo.
Respuesta directa
Si estás de alta en el RETA, al corriente de pago y (para enfermedad común) has cotizado al menos 180 días en los últimos 5 años, puedes cobrar una prestación por incapacidad temporal. En enfermedad o accidente no laboral:
- Días 1 a 3: no cobras nada.
- Días 4 a 20: el 60 % de tu base reguladora diaria.
- Desde el día 21: el 75 %.
En accidente de trabajo o enfermedad profesional, no se exige carencia y se cobra el 75 % desde el día siguiente. Todo ello según las guías divulgativas consultadas (Guía Fiscal y OIE); la norma de fondo está en la Ley General de la Seguridad Social.
Lo importante: la prestación no sustituye tus ingresos. Con ejemplos reales verás que lo que cobras es una fracción de lo que facturabas.
¿Qué necesitas para tener derecho?
- Estar de alta en el RETA en el momento de la baja.
- Estar al corriente de pago. Si tienes deuda, las guías consultadas indican que te dan 30 días para regularizarla.
- En enfermedad común: haber cotizado 180 días en los 5 años anteriores. En accidente de trabajo o enfermedad profesional no se pide.
- Tener un parte de baja emitido por tu médico (enfermedad común) o por la mutua (accidente laboral).
¿Cómo se calcula lo que cobras?
La base reguladora diaria sale de tu base de cotización del mes anterior al de la baja, dividida entre 30. Después se aplica el porcentaje.
| Concepto | Con base de 1.000 € al mes |
|---|---|
| Base reguladora diaria | 1.000 ÷ 30 = 33,33 € |
| Días 4 a 20 (60 %) | 20,00 € al día |
| Desde el día 21 (75 %) | 25,00 € al día |
Tu base de cotización no es lo que ganas: es la que elegiste al darte de alta o ajustaste por tus ingresos reales. Si cotizas por una base baja, tu prestación será baja. Puedes ver cómo se elige en nuestra guía de cuota de autónomos por ingresos reales.
Tres bajas calculadas
Usamos la base de 1.000 € de la tabla anterior. Son casos ilustrativos.
Baja corta: 10 días
- Días 1 a 3: 0 €.
- Días 4 a 10: 7 días × 20 € = 140 €.
Cobras 140 € en total. La baja corta apenas se nota en la prestación pero sí en tu facturación.
Baja media: 45 días
- Días 1 a 3: 0 €.
- Días 4 a 20: 17 días × 20 € = 340 €.
- Días 21 a 45: 25 días × 25 € = 625 €.
Total: 965 €.
Baja larga: 90 días
- Días 4 a 20: 17 × 20 € = 340 €.
- Días 21 a 90: 70 × 25 € = 1.750 €.
Total: 2.090 €.
| Baja corta | Baja media | Baja larga | |
|---|---|---|---|
| Días | 10 | 45 | 90 |
| Prestación total | 140 € | 965 € | 2.090 € |
| Por mes (a partir del día 21) | — | 750 € | 750 € |
Un mes completo al 75 % son 750 € (30 × 25 €). La prestación tributa en el IRPF y lleva retención, según las guías consultadas, así que el importe en mano puede ser algo menor.
¿Y la cuota? Sigues pagando… al principio
Aquí está la parte que más sorprende:
- Primeros 60 días de baja: sigues pagando tu cuota. Con una cuota aproximada del 31 % de la base (unos 310 € al mes en nuestro ejemplo), son unos 620 € en dos meses.
- Desde el día 61: según las fuentes consultadas, la cuota pasa a ser asumida por la mutua o la entidad gestora mientras dure la baja, sin que tengas que pedirlo.
Eso significa que, en el mes 2, el cálculo es duro: prestación de 750 € menos cuota de 310 € deja unos 440 €, antes de pagar nada más de tu negocio o tu vida. Por eso, la baja larga es sobre todo una pérdida de ingresos, no una compensación.
¿Cuánto colchón necesitas? Una cuenta para planificar
La mejor forma de entender una baja es calcular el hueco entre lo que cobras y lo que necesitas para vivir. Con el caso de la baja larga (90 días):
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Gastos personales fijos (vivienda, comida, suministros): 1.800 € × 3 meses | 5.400 € |
| Cuota de autónomos de los 2 primeros meses (310 € × 2) | 620 € |
| Necesitas | 6.020 € |
| Prestación recibida en los 90 días | − 2.090 € |
| Hueco por cubrir | 3.930 € |
Son cifras de ejemplo: sustituye tus gastos y tu cuota por los reales. Pero el método sirve para cualquiera: gastos fijos de los meses de baja + cuota de los primeros 60 días − prestación = colchón necesario. Si tu hueco es mayor que tus ahorros, merece la pena plantearte un seguro complementario o ajustar tus gastos antes de que llegue la baja, no después.
¿Cuánto puede durar?
La baja puede durar hasta 365 días, con una prórroga posible de 180 más, es decir, unos 545 días. Al agotarse, la Seguridad Social valora si procede una incapacidad permanente o la reincorporación al trabajo.
Los primeros 15 días: qué hacer y en qué orden
- Ve al médico y consigue el parte de baja. Desde 2023 los partes se transmiten telemáticamente, no hay que llevar copias en papel.
- Presenta la declaración sobre tu actividad (quién gestiona el negocio o si hay cese temporal) en los 15 díassiguientes a la baja.
- Solicita el pago de la prestación a tu mutua o entidad gestora.
- Acude a todas las revisiones médicas y a los partes de confirmación: son la base de que la baja siga reconocida.
- Avisa a tus clientes y reorganiza tu facturación: qué trabajos puedes aplazar, cuáles delegar y qué facturas pendientes puedes cobrar mientras tanto.
- Guarda toda la documentación: partes, justificantes y comunicaciones con la mutua.
Cuándo parar y pedir ayuda profesional
- Si tienes deudas con la Seguridad Social y la mutua no te ha dado plazo.
- Si la cuantía que te pagan no coincide con tu cálculo: pide por escrito el detalle de la base y los días.
- Si recibes el alta médica pero no te sientes recuperado.
- Si tu baja se prolonga y se acerca a los 365 días.
- Si no estás seguro de si tu situación es enfermedad común o accidente de trabajo: cambia la cuantía y la carencia.
Qué preguntar a la mutua o a la Seguridad Social
- ¿Qué base de cotización habéis usado para calcular mi prestación?
- ¿Desde qué fecha exacta cobro y qué porcentaje me corresponde en cada tramo?
- ¿Cuándo empieza a asumir la cuota la entidad y cómo lo veo reflejado?
- ¿Qué documentos tengo que presentar y en qué plazo?
- ¿Cómo y cuándo se abona la prestación?
Errores frecuentes
- Esperar a cobrar desde el día 1. Los tres primeros días no se cobran.
- No presentar la declaración de actividad a tiempo.
- Creer que la cuota se paga sola. Los primeros dos meses la pagas tú.
- No tener los 180 días cotizados y enterarte al pedir la baja.
- Cotizar siempre por una base muy baja, que reduce la prestación futura.
- Trabajar mientras cobras sin comunicarlo. Las reglas de compatibilidad dependen de cada caso: consúltalas antes.
Si el dinero no llega a fin de mes
Para ese caso hay dos caminos: ajustar tu base y tu cuota con antelación, y, si te quedas sin ingresos, seguir nuestra guía de qué hacer cuando eres autónomo sin ingresos. Y si tu enfermedad te obliga a cerrar, mira también cuándo se tiene derecho a una prestación por cese.
Preguntas rápidas
¿Cobro desde el primer día? En enfermedad común, no: los días 1 a 3 no se cobran. En accidente de trabajo sí, desde el día siguiente.
¿Tengo que seguir pagando la cuota? Los primeros 60 días sí; después, según las fuentes consultadas, la asume la mutua o la entidad gestora.
¿Tributa la prestación? Sí, en el IRPF y con retención.
¿Cuánto dura como máximo? Hasta 365 días, prorrogables 180.
Siguiente lectura
Si la baja te ha hecho pensar que tu protección es poca, el siguiente paso es valorar un seguro privado que complemente la prestación. Y para conocer tu cuota y tu base, empieza por tu tramo.
Aviso legal
Este artículo tiene carácter informativo y divulgativo, y no constituye asesoramiento jurídico, laboral ni médico. Los requisitos, porcentajes y plazos de la incapacidad temporal pueden cambiar y cada caso tiene particularidades, por lo que te recomendamos comprobarlos en la Seguridad Social, con tu mutua o con un asesor antes de tomar decisiones. Los ejemplos son ilustrativos. Última revisión de los datos: noviembre de 2026.